Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проблемы банка русский стандарт в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
То, что в компании постоянно происходят переводы денег на счета связанных компаний и предполагаемый вывод активов, не может не заинтересовать Центральный Банк. При этом «Русский стандарт», очевидно, стал непосильной ношей для его владельца, и многие считают, что он очень даже заинтересован в его продаже.
Первый пошел — банк «Русский стандарт» на грани банкротства?
Начиная с 2017 года, банк не выплачивает своим кредиторам ничего. Если дефолт все же произойдет, они получат 49% акций «Русского стандарта». Среди кредиторов есть даже швейцарский инвестиционный фонд.
В общей сложности более 50% облигаций банка принадлежит его активным кредиторам, что дает им возможность созвать собрание и начать процедуру взыскания акций. Их категорически не устраивает сотрудничество с «Русским стандартом», потому что компания систематически нарушает условия договоров, при этом не удосуживается пролить свет на причины невыполнения обязательств.
Одним из наиболее серьезных нарушений является постоянный вывод активов банка в пользу связанных с ним компаний.
Например, выдача заведомо безвозмездных финансов как компаниям, так и руководству организации. Конечно же, при такой внутренней политике стоимость банка постоянно снижается.
Рустам Тарико пытался договорится с инвесторами еще в 2018 году. Тогда он старался пойти путем дипломатических переговоров и сделал следующее предложение: либо инвесторы получают 25% от евробондов, либо 20% и дополнительную долю от выручки. Тогда инвесторы отказались от этого предложения.
По состоянию на конец 2019 года, БРС занимает 25 место по активам, 20 место по вкладам и 14 место по просрочке. В общей сложности сумма просрочки достигла 45 млрд рублей.
То, что в компании постоянно происходят переводы денег на счета связанных компаний и предполагаемый вывод активов, не может не заинтересовать Центральный Банк. При этом «Русский стандарт», очевидно, стал непосильной ношей для его владельца, и многие считают, что он очень даже заинтересован в его продаже.
Однако сам Центральный банк не спешит принимать такое «добро».
Да и для Рустама Тарико вариант развития событий, предусматривающий санацию – не самый удачный выход: этот процесс возможен только с привлечением и других активов бизнесмена. Второй способ – отзыв лицензии, но это тоже не лучший вариант, потому что таким образом на репутации Рустама на долгие лета останется пятно.
Таким образом, Центральный банк пока не спешит предпринимать какие-то серьезные меры и старается закрывать глаза на все существующие проблемы «Русского стандарта». Видимо, так происходит, потому что заметного вывода активов нет, а банк все еще не переступил грань невыполнения своих обязательств.
Приемлемая оценка рыночных позиций обусловлена умеренно высокими конкурентными позициями банка в розничном кредитовании и сильными позициями на рынке эквайринга РФ. Диверсификация бизнеса банка не претерпела значительных изменений за 2020 год и значение индекса Херфиндаля-Хиршмана, рассчитанное по доходам, составило 0,38 (против 0,35 годом ранее). Агентством отмечается некоторое снижение кредитных рисков, приходящихся на связанные с бенефициаром банка стороны (с 77% капитала на 01.02.2020 до 73% на 01.03.2021), которые, однако, сохраняются на высоком уровне, что оказывает негативное влияние на рейтинг банка. По-прежнему сдерживающее влияние на оценку блока факторов оказывает негативный информационный фон, связанный с наличием неурегулированных на текущий момент судебных исков к бизнес-структурам конечного бенефициара.
Удовлетворительная позиция по капиталу при умеренно низкой рентабельности деятельности. По мнению агентства, поддерживаемый банком уровень достаточности капитала оценивается как умеренный (Н1.0=11,4%, Н1.1=Н1.2=9,3% на 01.03.2021) с учетом низкой концентрации кредитных рисков из-за розничной специализации его бизнеса. Тем не менее, отмечается существенное давление на достаточность капитала и рентабельность в 4кв2020, вызванное разовыми эффектами (в т.ч. дорезервированием по отдельным непрофильным вложениям банка и уплатой налогов после реализации части портфеля инвестиционных ценных бумаг), что негативно отразилось на общей оценке данного блока факторов. Несмотря на рост чистой процентной маржи (8,5% за 2020 год против 6,6% за 2019 год) и в целом характерную для банка высокую операционную рентабельность (RoE по РСБУ до создания резервов составляет около 37% капитала банка за 2020 год), отчисления в резервы в течение 2020 года и существенные разовые расходы не позволили банку достичь запланированного финансового результата по итогам года (RoE=1,9% с учетом СПОД). При этом в течение 2020 года соотношение расходов на обеспечение деятельности к чистым доходам до резервов удерживалось на адекватном уровне (около 46%).
Низкое качество активов. Розничный кредитный портфель, в котором доминируют необеспеченные кредиты наличными и задолженность по кредитным картам (44% и 33% соответственно), составляет 42% валовых активов на 01.03.2021. Уровень балансовой просроченной задолженности в розничном кредитном портфеле оценивается как высокий (40,7% на 01.03.2021), что связано, в том числе, с развитием практики inhouse collection с 2017 года и накоплением проблемной задолженности на балансе. Агентством отмечается повышенная дефолтность выдач (NPL90+) в когортах середины 2018 и 2019 гг., данные клиенты в наибольшей степени оказались подвержены падению уровня платежеспособности, произошедшему из-за пандемии коронавируса. При этом существенного увеличения доли ссуд stage 2 и stage 3 по МСФО за период с 01.10.2019 по 01.10.2020 не наблюдалось (с 4,2% до 4,6% и с 7,6% до 10,1% соответственно) в связи с действием льготных программ реструктуризации в этот период. Также необходимо отметить, что указанные выше обесцененные ссуды на 01.10.2020 были покрыты резервами на 31% и 92% соответственно. При анализе агентство консервативно оценило прогнозное качество розничного кредитного портфеля на горизонте до конца 2021 года, исходя из предпосылки роста стоимости риска по сравнению с прошлым годом. Порядка 30% активов приходится на инвестиционный портфель ценных бумаг, сформированный бумагами высоконадежных эмитентов. По-прежнему значительную часть активов (около 15% валовых активов на 01.03.2021) представляют собой кредитные требования и вложения в капитал связанных с бенефициаром банка структур, при этом качество данных активов оценивается как невысокое при адекватном объеме сформированных резервов.
Приемлемая позиция по ликвидности и структура фондирования. Ключевым источником фондирования выступают средства ФЛ и ИП, которые формируют порядка 75% привлеченных средств, при этом доля вкладов с суммами свыше 1,4 млн руб. составляет около 13% от общего объема вкладов. Также для банка характерна очень высокая диверсификация привлеченных средств по кредиторам (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в пассивах составила 0,6% на 01.03.2021). Порядка 23% ресурсной базы составляют средства, привлеченные в рамках сделок РЕПО срочностью преимущественно до 7 дней, при этом объем необремененных ценных бумаг высокого кредитного качества составляет порядка 10% активов на 01.03.2021. Соотношение ликвидных активов и привлеченных средств на аналогичную отчетную дату составляет около 29%, что оценивается как приемлемый уровень.
Уровень корпоративного управления оценивается консервативно из-за отсутствия независимых членов в составе Совета директоров и значительного объема активов банка, приходящихся на связанные с бизнесом собственника компании. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегических документов, рассчитанных на период до конца 2021 года, которые предполагают рост выдачи кредитов наличными и оборотов по кредитным картам на 50% и 20% соответственно по сравнению с 2020 годом при сохранении консервативной кредитной риск-стратегии. По мнению агентства, повышенные кредитные риски на рынке необеспеченного потребительского кредитования будут сохраняться в 2021 году, что может оказывать повышенное давление на достаточность капитала и показатели рентабельности банка на фоне планов по наращиванию бизнеса.
Русский нестандарт: чем дефолт по бондам грозит бизнесу Рустама Тарико
К сожалению нет, так как Центробанк данную информацию не распространяет. Он не сообщает, какие банковские компании сегодня находятся под угрозой закрытия.
Почему так происходит? Дело в том, что ЦБ проводит проверки не просто по своему желанию, а только по итогам определенных временных периодов, когда все банки в обязательном порядке сдают отчетность о результатах своей деятельности на проверку.
И только в том случае, если какие-то результаты вызвали сомнение у регулятора, будет назначена дополнительная проверка в уже самой компании, с изъятием документов и, возможно, введением временной организации.
И если будет ясно, что проверяемое учреждение не выполняет предписания Центробанка, не соответствует требованиям, проводит рискованную кредитную политику, либо не отвечаем по своим обязательствам, будет принято решение об отзыве лицензии.
Отсутствие официального списка ставит перед вкладчиками сложную задачу, где хранить свои сбережения. Перед тем, как отнести свои деньги в организацию, уточните ее историю, была ли она привлечена к административной ответственности.
Кредитная организация миллиардера Рустама Тарико, судя по всему, продолжает идти ко дну.
И вновь продает чуть ли не за бесценок крупный портфель проблемных кредитов. Согласно статистическим данным, за первые 4 месяца 2014 года банки получили прибыль в сумме 237 миллиардов рублей, а за 4 месяца 2015 убыток составил 57,5 миллиарда рублей.
Что будет с Русским Стандартом банкротство или санация банка?
Информация об этом содержится на сайте регулятора.
Тем не менее, банк «Русский Стандарт» всё ещё держится, и как долго это ещё будет продолжаться — неизвестно. Стоит ещё учитывать тот момент, что некоторым кредитным учреждениям Центробанк даёт шанс остаться на финансовом рынке, подвергая их санации.
Банк Русский Стандарт — вклады для физически лиц Акционерное общество Банк Русский стандарт является одним из крупных кредитных учреждений в области услуг эквайринга и кредитования в России. Негативный прогноз одного из ведущих мировых рейтинговых агентств — Standard & Poor’s — заставляет говорить о наличии серьезных проблем у банка, входящего в двадцатку крупнейших финучреждений России.
С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков.
Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.
Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.
Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России.
Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.
ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.
Основные причины отзыва лицензии следующие: Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.
Следуя всем предписаниям Центробанка, можно избежать ликвидации кредитного учреждения. Если же решение об отзыве лицензии все-таки было вынесено, его можно обжаловать в течение 15 рабочих дней в судебном порядке.
Это означает оздоровление финансового состояния компании.
Банк Траст во время проведения такого мероприятия будет работать в прежнем режиме. Это свидетельствовало о излишне рискованной политике компании.
На начало 2019 года изменений в этой ситуации нет.
Если банк обанкротился, владелец (или владельцы) должны предоставить в Арбитражный суд по мимо заявления о признании организации банкротом, пакет актов который установлен Федеральным законом «О несостоятельности» №127-Ф3.
В СМИ появилась информация о том, что выплаты не получили держатели облигаций компании Russian Standard Ltd.
Борис Кавашкин/ТАСС Держатели облигаций компании Russian Standard Ltd.
общей суммой 544 млн долларов не получили купонных выплат. Об этом сообщает Bloomberg со ссылкой на двух инвесторов и одного контрагента структуры. Дата выплаты была назначена на 28 октября, однако, поскольку она выпала на воскресенье, сместилась на 30-е число.
Как сообщил источник газеты «Ведомости», группа «Русский стандарт» рассматривает возможность отказа от выплат. Пока говорить о каких-то фатальных последствиях для банка от невыплаты купонов по облигациям не стоит, считает старший аналитик ИК «Фридом финанс» Богдан Зварич: Представитель группы «Русский стандарт» Олег Егоров отказался комментировать ситуацию с выплатой купона «Ведомостям».
Вопрос качества кредитных портфелей в новом году станет одним из главных вызовов, говорят собеседники Frank Media. В случае негативного сценария и длительной адаптации экономики к новым условиям возможны проблемы с обслуживанием взятых кредитов и рост просроченной задолженности, считает Мельникова. “Несомненно, банки по возможности готовятся к сценарию ухудшения портфеля долгов, адаптируя скоринговые системы оценки заемщиков и создавая резервы”, — добавляет она.
Компании, которые брали кредиты после февраля, банки рассматривали под лупой, поэтому здесь рисков не так много – эти заемщики и их проекты изучены вдоль и поперек, считает Ульянова. Скорее, по ее мнению, проблемы могут возникнуть у тех корпоративных заемщиков, кто занимал до февраля, поскольку с того времени все бизнес-модели претерпели существенную трансформацию, и процесс далеко не закончен. “Что касается населения, то здесь однозначно есть скрытые риски плохих долгов, поскольку основной вектор в трансформации финансового положения домохозяйств – это вектор на снижение доходов”, — заключает она.
Еще один вызов – сокращение объема средств населения в банковской системе. “Существенный рост наличных в обращении и рекордная сумма средств россиян на счетах в зарубежных банках – это следствие появления новых каналов денежной трансмиссии. Раньше мы говорили о том, что за рубеж утекает преимущественно валюта, теперь стали утекать и рубли, которые увозят с собой релоцировавшиеся россияне”, — говорит Орлова.
Деньги, которые население вынуло из банковской системы в 2022 году, в ближайшее время в систему уже не вернутся, считает Ульянова. Во-первых, потому, что часть населения потеряла работу или сталa получать меньше доходов, так что ранее сделанные накопления просто направляются на потребление. Во-вторых, другая, более состоятельная часть населения, вывела свои валютные сбережения в валюту и за рубеж. Кто-то таким образом диверсифицирует риски, кто-то – финансирует свою жизнь в релокации.
Для тех граждан, которые не имеют возможности или не хотят выводить деньги из России, вклады в ближайшее время останутся основным инструментом сбережения, считает Лопатин. Правда, несмотря на устойчивый тренд по росту ставки по вкладам с октября — с 6,5% до 7,4%, она все еще заметно ниже инфляции (12%), и это не способствует росту их популярности у населения, сетует он.
Первый пошел — банк «Русский стандарт» на грани банкротства?
Начиная с 2017 года, банк не выплачивает своим кредиторам ничего. Если дефолт все же произойдет, они получат 49% акций «Русского стандарта». Среди кредиторов есть даже швейцарский инвестиционный фонд.
В общей сложности более 50% облигаций банка принадлежит его активным кредиторам, что дает им возможность созвать собрание и начать процедуру взыскания акций. Их категорически не устраивает сотрудничество с «Русским стандартом», потому что компания систематически нарушает условия договоров, при этом не удосуживается пролить свет на причины невыполнения обязательств.
Одним из наиболее серьезных нарушений является постоянный вывод активов банка в пользу связанных с ним компаний.
Например, выдача заведомо безвозмездных финансов как компаниям, так и руководству организации. Конечно же, при такой внутренней политике стоимость банка постоянно снижается.
Рустам Тарико пытался договорится с инвесторами еще в 2018 году. Тогда он старался пойти путем дипломатических переговоров и сделал следующее предложение: либо инвесторы получают 25% от евробондов, либо 20% и дополнительную долю от выручки. Тогда инвесторы отказались от этого предложения.
По состоянию на конец 2019 года, БРС занимает 25 место по активам, 20 место по вкладам и 14 место по просрочке. В общей сложности сумма просрочки достигла 45 млрд рублей.
То, что в компании постоянно происходят переводы денег на счета связанных компаний и предполагаемый вывод активов, не может не заинтересовать Центральный Банк. При этом «Русский стандарт», очевидно, стал непосильной ношей для его владельца, и многие считают, что он очень даже заинтересован в его продаже.
Однако сам Центральный банк не спешит принимать такое «добро».
Да и для Рустама Тарико вариант развития событий, предусматривающий санацию – не самый удачный выход: этот процесс возможен только с привлечением и других активов бизнесмена. Второй способ – отзыв лицензии, но это тоже не лучший вариант, потому что таким образом на репутации Рустама на долгие лета останется пятно.
Таким образом, Центральный банк пока не спешит предпринимать какие-то серьезные меры и старается закрывать глаза на все существующие проблемы «Русского стандарта». Видимо, так происходит, потому что заметного вывода активов нет, а банк все еще не переступил грань невыполнения своих обязательств.
Для того, чтобы разобраться в ситуации, важно знать, что ответит сам банк. Поэтому мы решили дополнить статью разъяснением ситуации, так сказать, из «первых уст». Наш читатель Александр задал вопрос на сайте банка о том, стоит ли открывать вклад и каково настоящее положение дел. По словам сотрудников, которые отвечали на его вопросы о проблемах в учреждении, банк вполне в состоянии выполнять свои финансовые обязательства. Это четко видно на скринах.
Есть четыре пути прекращения деятельности кредитной организацией. Два из них в последние годы максимально распространены. Третий – встречается чуть реже. Четвертый – присутствует на рынке в единичных случаях. В целом список выглядит следующим образом:
- Отзыв лицензии ЦБ РФ. То есть принудительное закрытие. Например, в связи с нарушением законодательных норм или негативными финансовыми показателями.
- Аннулирование лицензии в связи с реорганизацией в виде присоединение к другой кредитной организации. Проще говоря – поглощение одного банка другим.
- Аннулирование лицензии с полным прекращением ведения бизнеса.
- Смена статуса банка на небанковскую кредитную организацию (НКО).
Какие банки закроются в 2022 году
-
07 декабря 2021, 14:43
Греф заявил, что запрет конвертации рубля «невозможен»
-
27 февраля 2022, 01:26
Новые санкции: несколько российских банков будут отключены от Swift, а активы Центробанка и ряда бизнесменов заморозят
-
24 февраля 2022, 12:44
Правда ли, что банки России теперь попадут под санкции? Разбираемся, что делать с зарплатами и вкладами
-
28 февраля 2022, 09:20
ЦБ подтвердил «временный запрет» на продажу ценных бумаг иностранцам
-
13 января 2022, 15:34
Рубль и российский фондовый рынок упали на фоне заявлений, что переговоры РФ с США и НАТО зашли в тупик
В «Открытии» клиентов заверили, что санкции не окажут существенного влияния на работу банка.
— Мы были готовы к такому развитию событий. У нас есть большой запас капитала, ликвидности, наличных, в том числе в иностранной валюте. Банк располагает всеми необходимыми технологическими возможностями для бесперебойной работы, — отметили в «Открытии».
- Введенные ограничения коснутся использования карт банка за границей.
- Все карты банка «Открытие», в том числе Visa и Mastercard, продолжают работать на всей территории России.
- Санкции никак не влияют на проведение любых операций на территории России.
- Все счета и вклады остаются доступны клиентам (в том числе счета в евро и долларах).
- Офисы, банкоматы, мобильный и интернет-банк продолжают работу в России в привычном режиме.
В Промсвязьбанке также сообщили, что продолжают работать как прежде:
— Введение санкций в отношении ПСБ было ожидаемым. Необходимые мероприятия заранее подготовлены и проведены банком в рабочем порядке. Санкции не оказывают существенного влияния на деятельность ПСБ.
- Ограничено проведение операций в иностранной валюте (в том числе обслуживание счетов).
- Карты банка не работают за рубежом.
- В России карты, в том числе Visa и Mastercard, продолжают работать без ограничений.
- Всем клиентам доступны их счета.
- Офисы и банкоматы работают как прежде.
- Все вклады, кредиты, расчетные операции обслуживаются.
- Банк продолжает начислять и выплачивать проценты клиентам.
В Промсвязьбанке отметили, что клиенты с картами «Мир» не подпадают под действие санкций.
Кто владеет и контролирует Swift?
Swift был создан американскими и европейскими банками, которые не хотели, чтобы отдельное учреждение разрабатывало собственную систему и обладало монополией.
В настоящее время сеть находится в совместной собственности более 2000 банков и финансовых учреждений.
Система контролируется Национальным банком Бельгии в партнерстве с крупными ЦБ по всему миру, включая Федеральную резервную систему США и Банк Англии. Swift помогает своим участникам обеспечить безопасную международную торговлю.
В 2012 году Ирану запретили использовать Swift в рамках санкций в связи с его ядерной программой. В результате страна потеряла почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли.
Swift заявляет, что не имеет никакого влияния на санкции, и любое решение об их введении остается за правительствами стран.
Что будет с кредитами при дефолте в России в 2022 году
Перечень меняется в течение двух лет подряд. В обоих случаях изменения представлены в виде расширения списка. Каждый год добавляется по одной кредитной организации. В 2021 таковой стал Тинькофф Банк. Можно отметить, что только такой формат трансформации списка использовал ЦБ. На текущий момент никто из него не исключался.
За все время определения системообразующих финансовых институтов, то есть с 2015 года, добавилось три структуры. Соответственно, изначально их было десять. Спустя два года – в 2017 соответствующий статус получил МКБ. Еще через три – Совкомбанк. Таким образом системно значимые банки 2022 года достигли списка из 13 пунктов. До осени меняться он не будет.
На фоне всех структур выделяется новоиспеченный участник. Тинькофф Банк является полностью дистанционной кредитной организацией. То есть не располагает собственными отделениями. Вся взаимосвязь с клиентами выполняется онлайн или через курьеров. За счет чего услугами этого финансового института могут воспользоваться жители почти любого региона России. Невзирая на то, что у него есть всего три офиса.
ЦБ РФ постоянно модернизирует принцип определения основных игроков рынка. Не стали исключением и системно значимые банки 2022 года, которые формировались оп новым правилам, внедренным Указанием регулятора № 5778-У от 13.04.2021 года. За счет этого перечень и был расширен до 13 кредитных организаций.
На текущий момент расчет выполняется по разным параметрам. Они, как это было раньше, не ограничиваются только двумя параметрами. Во-первых, активами финансового института. Во-вторых, объемом вкладов. Теперь перечень учитываемых показателей, которые позволяют включить кредитную организацию в список, гораздо шире:
- Размер структуры по ее активам;
- Взаимосвязь с другими представителями финансового рынка, как по привлеченным, так и вложенным средствам;
- Объем вкладов физлиц;
- Международная активность, оцениваемая в денежном эквиваленте по вложениям и привлечению иностранного капитала;
- Совокупный результат по всем указанным пунктам.
Если говорить о комплексном показателе, которому должны соответствовать все системно значимые банки, в том числе и на 2022 год, то он касается только активов. Доля рассматриваемых кредитных организаций, которых в текущем году 13, от общих ресурсов банковского сектора должны быть не менее 60%. На момент формирования перечня она находилась на уровне 77%.
Кредитная амнистия 2022 года для физических лиц
Лучше всего, если вы доверите свои накопления проверенным учреждениям, желательно, чтобы они имели статус государственных. Ведь в этом случае государство будет предпринимать все усилия для того, чтобы сохранить его.
Что значит государственный банк? Это значит, что часть активов данной финансовой организации принадлежит гос-ву, это необязательно контрольный пакет акций, чаще всего – это примерно 30-40%. Список государственных банковских организаций представлен на этой странице.
Да, в таких учреждениях, как правило, предлагают не самые высокие процентные ставки, какие можно увидеть у коммерческих фирм, однако, здесь вы сможете быть уверенными в сохранности ваших накоплений. А за надежность иногда стоит поступиться 1-2% выгоды в доходности депозита.
Вот рейтинг банков, составленный на основании показателя “активы нетто”. Он демонстрирует, какой запас прочности есть у банка, чем больше у него в наличии собственных средств, тем крепче он “стоит на ногах”.
Почему ЦБ помогает банкам, а не гражданам. Какие меры поддержки населения ЦБ может принять в условиях санкций
Банк России пояснил, что он – регулятор финансового рынка. Он помогает гражданам и компаниям, но действует именно через финансовую систему.
Помогая банкам, ЦБ обеспечивает их устойчивость и непрерывность работы – чтобы граждане всегда имели доступ к своим деньгам и могли пользоваться услугами: класть деньги на вклад, переводить деньги, снимать их и так далее.
Банк России поднял ключевую ставку до 20% годовых. Теперь депозиты стали намного привлекательнее. Есть ставки даже выше ключевой. И это защитит доходы и сбережения граждан.
ЦБ делает для банков послабления в регулировании, чтобы они помогли своим клиентам проводить реструктуризацию кредитов, не назначать пени и штрафы по ним. Это касается кредитов и граждан, и бизнеса.
Будут ли введены кредитные каникулы
Да, будут. 04.03.2022 Совет Федерации одобрил закон об этом, разработанный по инициативе Банка России.
Механизм кредитных каникул, который вводится новым законом, уже действовал в первый период пандемии коронавируса, в 2020-2021 году. Заемщики – граждане и предприятия малого и среднего бизнеса (МСП) – получат возможность до 30 сентября 2022 года (с правом Правительства РФ продлить этот период) подавать требования об отсрочке платежей по кредитам и займам на срок до полугода.
Граждане могут подать такое требование, если они столкнулись с существенным снижением своих доходов как минимум на 30%. А бизнес – если он работает в отраслях из перечня, утвержденного Правительством РФ.
Такой механизм в 2020 году дал многим заемщикам необходимую передышку и доказал свою эффективность: 70–75% заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом заемщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов.
Пока такой закон не заработал, ЦБ оперативно дал рекомендации банкам проводить реструктуризацию кредитов заемщиков, столкнувшихся со сложностями вследствие санкций, без необходимости переоценивать качество таких кредитов и формировать в этой связи дополнительные резервы.
Что происходит с «Русским Стандартом»
Держатели дефолтных еврооблигаций Russian Standard Ltd подали иск в суд на владельца конкурса «Мисс Россия» О том, что держатели дефолтных еврооблигаций Russian Standard Ltd (RSL) собрали необходимые для обращения в суд 25% выпуска бумаг, РБК рассказали два их обладателя. «
Группа инвесторов наняла Latham & Watkins как юридического консультанта, планирует добиваться досрочного погашения и начала процедуры обращения взыскания на залог», — рассказал РБК один из держателей бумаг.
[attention]Залогом по этим бумагам выступает 49% акций банка «Русский стандарт». [/attention] До этого инвесторы не располагали нужным, согласно британскому праву, в рамках которого осуществлялся выпуск, объемом облигаций и не имели формальных оснований для начала переговоров о взыскании задолженности или обращения в суд.
[important]Эксперты уверены, что инвесторам предложат выгодные условия и приятную стоимость (по прогнозам аналитиков, цена пакета документов будет на несколько процентов выше, чем рыночная). [/important]
Один из представителей алкогольной компании «Руст» (ее основал Рустам Тарико в конце 90-х годов) заявил, что холдинг пока еще не предлагает выкуп облигаций держателям.
Схема реструктуризации предполагала обмен бумаг банка на выпущенные RSL облигации. Формально банк и его прямой акционер — ЗАО «Компания «Русский стандарт» (КРС) — не имеют отношения к RSL. Согласно отчетности банка «Русский стандарт» по МСФО, RSL контролируется Roust Holding Limited (RHL).
Также в отчетности банка указано, что группа банка не консолидирует Russian Standard Ltd.
Олег Харсеев / «Коммерсантъ» Несмотря на допущенный дефолт, бумаги RSL до сих пор торгуются на рынке, хотя и в небольших объемах. «Возможно, инвесторы, планирующие обратиться в суд, докупали бумаги, чтобы консолидировать необходимый объем, — отмечает старший аналитик ING Bank (Eurasia) Егор Федоров. —
Полезный Совет!
Сейчас, по данным терминала Bloomberg, индикативная цена бумаг составляет 15–20% от номинала, хотя бумага совершенно неликвидна».
Холдинг Roust и банк «Русский стандарт» отказались от комментариев.
Холдинг «Руст» и банк «Русский стандарт» принадлежат российскому бизнесмену Рустаму Тарико (168-е место с состоянием $500 млн в российском рейтинге Forbes 2016 года; рейтинг по итогам 2017 года еще не опубликован).
Рустаму Тарико принадлежит 100% голосующих акций Roust Holdings Limited. Эта компания, в свою очередь, владеет 100% голосующих акций Roust Trading Ltd.
Последней принадлежит 85,47% голосующих акций ЗАО «Компания «Русский стандарт» (14,05% акций этой компании принадлежит банку «Русский стандарт»).
Можно ли взыскать залог «И сам выпуск еврооблигаций RSL, и процедура разбирательства с инвесторами — нестандартная ситуация для российского рынка ценных бумаг», — говорит партнер, руководитель практики рынков капитала бюро «Линия права» Олег Бычков. Он отмечает, что еврооблигации крайне редко выпускаются с обеспечением, тем более в виде акций банка.
Лондонский филиал Citibank подал иск к ЗАО «Компания «Русский стандарт» и ООО «Русский стандарт-инвест», следует из материалов Арбитражного суда Москвы. По данным ЦБ, компании-ответчики подконтрольны бизнесмену Рустаму Тарико и являются основными акционерами банка «Русский стандарт». Их доли в капитале этой кредитной организации составляют 90,88% и 9,12% соответственно.
Citibank действует от имени кредиторов российского банка. В 2015 году еще одна структура Рустама Тарико — Russian Standard Limited — привлекла $451 млн за счет семилетнего выпуска облигаций. Бумаги были обеспечены 49% акций банка «Русский стандарт», держателем заложенных акций стал Citibank. Деньги тогда требовались Рустаму Тарико для реструктуризации прежних долгов.
«Русский стандарт» занимает по активам 29-е место среди российских банков. В начале 2000-х годов он был пионером в розничном кредитовании, но по мере насыщения рынка стал сталкиваться с проблемой фондирования. В первом полугодии 2015 года банк понес большие убытки и был вынужден реструктурировать долги.
В ноябре 2017 года Russian Standard Limited допустила первый дефолт по этому займу и перестала по нему платить. Сейчас долг с учетом процентов достиг $757 млн, и у кредиторов вполне ожидаемо лопнуло терпение.
Компании-должнику направлялась досудебная претензия, но реакции на нее не было, рассказал член правления инвестиционной компании А1 (представляет интересы крупнейшей группы держателей облигаций «Русского стандарта») Кирилл Бабаев. Поэтому, по его словам, Citibank от имени кредиторов подал иск. Также собеседник «Известий» не исключил, что в дальнейшем могут последовать и отдельные судебные претензии со стороны компаний и частных лиц, купивших долговые бумаги.
Ситуация в секторе и причины «банкопада»
Казалось бы, пандемия коронавируса должна была больно ударить по доходам кредитных организаций, но 2021 год стал самым успешным для банков за всю историю — по прогнозу ЦБ по итогам этого года прибыль сектора составит 2,5 трлн рублей, что в 1,5 раза больше, чем в лучшие годы. Так называемый индекс банковского здоровья составил 91,5%, и это лучший результат за 2 года. Основной причиной прибыльности стало увеличение процентных доходов на фоне бурного роста кредитования. Но успешность сектора в целом не останавливает процесс ухода некоторых игроков с рынка.
Когда-то мы имели около тысячи банков в стране, сейчас счет идет на сотни, а если точнее, то на 1 сентября 2021 года их было 339. За 2020 год банковская система РФ уменьшилась на 36 банков, за 2019 год — на 38 банков, за 2018 год — на 77 банков. Если брать цифру прогноза 30 банков в контексте этой статистики, то все идет в рамках годовой нормы «зачистки».
Единственное отличие от предыдущих лет — многие банки сами сдают лицензии, не дожидаясь краха, больших неприятностей от ЦБ и его верного кнута в лице АСВ. Регулятор с удовольствием бы имел 10—20 банков на всю страну, убрав все остальные. Что, собственно говоря, и происходит — за последние четыре квартала сектор покинули 45 банков, из них 32 по регуляторным основаниям, 7 из-за добровольного аннулирования лицензии, а еще 6 присоединились к другим банкам.